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发表时间：2021.08.23
（可能涉及部门：人行、银保监）
随着中国-东盟命运共同体建设不断深化，瑞丽在我国与缅甸经济往来的区位优势更加显现，缅甸边民在我国境内开立银行结算账户、使用人民币进行金融活动的需求愈加突出，一直以来瑞丽地区依据《边境地区出入境通行证》、外国居民身份证（如缅甸马帮丁）等证件为缅籍客户进行账户开立，造成境内银行缺乏有效真实性手段对边民身份信息进行核实，也缺乏统一有效的途径对边民个人银行账户开展经营性活动进行统计监测，给反洗钱等工作带来了困难和风险。为规范跨境结算渠道，确保境外边民在境内开展金融活动合法合规，中国人民银行总行授权昆明中支搭建了集生物识别、远程翻译、监测预警为一体的云南省境外边民银行账户信息平台，并在瑞丽成功实施推广。
一、主要做法
（一）成立组织机构。人民银行逐级成立了以行领导为组长，各上线银行分管行领导为成员的境外边民信息平台上线工作领导小组，负责统筹、组织、协调区内各商业银行上线工作及相关问题的决策。
（二）做好技术准备
1.网络环境和上线设备准备。瑞丽人行、涉及上线银行完成网络环境和上线设备准备，配备PC机、打印机、指纹信息采集设备、人脸图像采集设备、证照图像采集等设备。
2.联调测试。组织开展边民信息平台联调测试，瑞丽人行、上线银行按具体通知要求配合开展相关工作。
3.业务准备。一是制度及协议修订。上线银行根据相关制度及协议修订指引，完成上线相关制度及协议的修订和备案；二是应急准备。上线银行按照边民信息平台应急预案的要求，结合实际，细化业务应急机制，完善技术应急保障，确保业务连续性；三是业务培训。人民银行组织开展边民信息平台业务培训，上线银行在接受培训的基础上，组织对柜员、账户管理人员、客服人员等进行再培训；四是业务宣传。瑞丽人行、上线银行按照宣传方案织开展宣传活动，并做好舆情监测和处置。
（三）制度验收。人民银行对上线银行报备制度及协议的完整性进行审核。
（四）上线实施。人民银行及上线银行2019年10月25日上线运行境外边民信息平台。
（五）存量账户清理。制定存量账户清理方案，发布清理公告，补充完善存量账户生物特征信息，对境外边民信息平台上线前境外边民开立的银行结算账户进行清理。
二、实践效果
境外边民银行账户信息平台应用生物核验技术实现了对境外边民身份的唯一识别，落实了境外边民银行账户实名制；统一了证件翻译标准，实现了远程翻译和翻译信息的统一管理和共享；创新性地设置了证件到期预警和账户异常情况监测等功能，将违规开立的经营性境外边民账户及其个人信息、年检未通过的境外边民账户及其个人信息等违规信息统一纳入平台管理。同时，结合平台业务技术规范，形成了与境外金融合作客户身份信息备案规范五个系列（包括信息备案编码、柜面指纹信息采集比对、柜面证照图像采集、柜面人脸图像采集和比对、数据信息安全）行业规范标准。边民信息平台上线后，在完成试点任务的同时，极大地促进边境贸易结算便利化，对打击地下钱庄、影子银行，实现边境地区贸易结算阳光化产生积极影响，对“一带一路”建设、中国-东盟命运共同体建设、中国云南自贸区建设和人民币区域性国际化产生积极的推动作用。